Seguramente has escuchado hablar sobre la importancia de las finanzas personales para la tranquilidad personal y para planear el futuro. Si eres principiante, es probable que te parezca un tema complicado o que no lo entiendas muy bien, ¡no te preocupes!, porque te llevaremos de la mano para aprender finanzas desde cero.
¿Qué son las finanzas?
El Diccionario Oxford define el término finanzas como el “conjunto de actividades que tienen relación con el dinero”. Sin embargo, una explicación más completa es la que da la Facultad de Contaduría y Administración de la UNAM, quien define a las finanzas como “la disciplina o el arte que consiste en administrar el dinero, así como proveer y designar la aplicación inteligente de los recursos”.
Con base en esto, se puede decir que existen tres tipos de finanzas:
Finanzas empresariales
Como su nombre lo indica, se refiere a la gestión de los recursos al interior de los negocios: analizar su rentabilidad, identificar nuevas oportunidades de inversión, así como la utilización de herramientas financieras para incrementar el valor de la compañía.
Finanzas personales
Se refiere a la organización del dinero que hace cada persona a partir de sus ingresos y sus gastos fijos y variables, pero también están relacionadas con la capacidad de ahorro de cada individuo y del uso de productos y servicios para obtener más recursos o para facilitarse la gestión de ellos.
Finanzas públicas
En términos generales, tiene que ver con los recursos del Estado, como en el caso de los gobiernos locales o nacionales, quienes establecen políticas para obtener ingresos, y asignan determinados porcentajes de estos para las necesidades de la población y para impulsar el desarrollo de cada lugar.
Y es que la utilidad de las finanzas es igual de importante para el desarrollo y éxito de las empresas, como para bienestar de las personas, incluso para el desarrollo de los países, ciudades y comunidades locales, pues entenderlas permite obtener y hacer mejor uso de los recursos: organizarlos, utilizarlos con propósito, cumplir metas y conocer los productos y servicios financieros para ahorrar, invertirlo, hacerlo rendir y alcanzar metas y objetivos mucho más grandes.
¿Para qué sirven las finanzas?
De forma sencilla podemos decir que las finanzas sirven para hacer un uso favorable del dinero, a través de la toma de decisiones acertadas, basadas en el conocimiento sobre los ingresos con los que se cuenta, las necesidades existentes y metas planteadas, ya sea de una persona u organización.
En el caso de una persona, por ejemplo, las finanzas le sirven para saber cómo utilizar de la mejor manera su dinero, incluso cómo obtener más recursos y tomar decisiones sobre cuál es la mejor forma de distribuirlos para satisfacer sus necesidades, generar ahorros para alcanzar metas a largo plazo, saber cuáles son las mejores opciones de inversión para hacer crecer su patrimonio y obtener tranquilidad en el presente y en el futuro.
Hablando de empresas, su departamento de finanzas es el encargado de garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales con las autoridades, así como compromisos económicos con los diferentes actores involucrados, como proveedores y distribuidores, pago de salarios a los trabajadores, entre otros.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales, como ya lo mencionábamos, es la gestión de los recursos de una persona o una familia, con el fin de organizarlos, distribuirlos de manera inteligente para hacer posible el cumplimiento o pago de todos los servicios y gastos, necesarios para cubrir todas las necesidades de las personas, ya sea de manera individual o en familia. Al mismo tiempo, aplicar estrategias para cuidar e incrementar su patrimonio, así como asegurar un mejor futuro.
Si alguna vez te has preguntado “¿Cómo mejorar mis finanzas?”, debes saber que los pasos básicos son conocer en términos reales cuál es el monto de tus ingresos y cuál es el destino que le das a los mismos. Parecería mentira, pero muchas personas no saben en qué se gastan su dinero, hasta que se dan cuenta de que ya no tienen fondos.
Datos de la Condusef revelan que, en México, solo “4 de cada 10 personas adultas llevan un registro o presupuesto de sus ingresos y gastos. De ellas, más de la mitad lo hacen mentalmente”, mientras que “el 65% de las personas pierden el control de su dinero, por no llevar un presupuesto”.
¿Cómo hacer un presupuesto?, te lo explicamos a continuación, junto con otros conceptos que es necesario conocer, porque son la base para unas finanzas personales sanas:
- Presupuesto: es un documento, en físico o digital, donde se anotan los ingresos fijos y variables, así como los gastos fijos y variables. Cuando no se conocen a ciencia cierta estas cantidades, una bitácora de ingresos y egresos donde se registren diariamente los movimientos puede ser el primer paso.
- Ingreso: son los recursos monetarios que una persona o familia recibe y que representa un incremento de sus recursos económicos. Se trata de ingresos fijos cuando se reciben de forma periódica, como el sueldo, mientras que los de tipo variable son aquellos esporádicos por la venta de un bien o por la realización de un trabajo ocasional.
- Gasto: Son los egresos o salidas de dinero para pagar bienes, productos o servicios, tanto en términos de necesidades como de esparcimiento.
- Ahorro: Es la cantidad de dinero que una persona decide guardar para un fin específico o para contar con un respaldo económico ante algún imprevisto. Este puede ser a corto o largo plazo, para lo cual existen diversos métodos.
- Inversión: Se le llama así a la adquisición de valores que con el tiempo incrementan su valía y, por lo tanto, significan una promesa de ganancia para la persona que decide destinar su dinero a esa opción financiera.
- Productos financieros: son instrumentos que las personas y empresas pueden utilizar para poder ahorrar, invertir, incluso anticipar riesgos y lograr sus metas financieras como una cuenta de ahorro bancaria, los seguros y el crédito hipotecario y automotriz, las tarjetas de crédito, entre otros.
- Metas financieras: Se trata de los propósitos que cada persona se plantea, de acuerdo con sus necesidades y planes de vida. Pueden ser a corto o largo plazo, desde pagar una deuda, crear un ahorro, hasta comprar una casa o realizar inversiones.
Paso a paso para hacer un presupuesto
Hacer un presupuesto significa planear el destino de los ingresos durante un periodo determinado. Te sugerimos seguir los siguientes pasos:
- Registro de los ingresos: fijos y variables durante un mes.
- Identificación de todos los gastos: fijos y variables. Se recomienda integrarlos en rubros como: necesidades y gustos o de forma más específica como: alimentación, vivienda, servicios, educación, transporte, etcétera.
- Elaboración del plan: donde se anota el destino de los recursos para gastos fijos, se consideran todos los gastos necesarios y se realizan los cálculos pertinentes para conocer cuáles son los recursos disponibles después de los compromisos, para después buscarles un destino.
- Plantear metas: El análisis del paso anterior permitirá saber cuál es el dinero disponible y plantearse metas, mediante la toma de mejores decisiones sobre ahorrar, invertir o adquirir ciertos productos, artículos o servicios para mejorar la calidad de vida.
- Realizar ajustes: En caso necesario, quizá sea recomendable hacer ajustes de ciertos rubros para alcanzar las metas de ahorro u otros objetivos planteados. Por ejemplo, reducir el rubro de “gustos” a la mitad, para ahorrar la cantidad restante.
- Revisiones periódicas: Se recomienda revisar cada determinado tiempo para verificar que se están respetando las cantidades establecidas para cada rubro y que se está trabajando en el cumplimiento de las meta planteadas.
La importancia de analizar las finanzas personales antes de gastar
Saber cómo administrar tus finanzas personales significa tomar decisiones acertadas sobre el uso de cada recurso y, después de un análisis basado en datos, saber cuándo es buena opción realizar un gasto o evitarlo, con el fin de no desestabilizarte y poner en riesgo la cobertura de otros rubros importantes.
Por ejemplo saber:
- Cuándo es recomendable realizar una inversión y qué cantidad destinar
- Si en determinado momento es bueno solicitar un préstamo y cuál es tu capacidad de pago.
- Cuáles son los límites de cada rubro del presupuesto: por ejemplo, entretenimiento.
Analizar las finanzas personales antes de decidir cualquier gasto será la clave para lograr cumplir tus metas a corto y largo plazo.
¿Cómo aprender finanzas?
Si tienes interés en aprender del tema, llegaste al lugar correcto, porque esta guía de finanzas personales para principiantes es un primer acercamiento, pensado para que puedas tener nociones generales sobre este concepto, saber para qué sirve y por qué es importante aplicarlo a la vida, si quieres vivir tranquilo, alcanzar tus metas y construir un mejor futuro.
También existen diversas instituciones y especialistas que ofrecen cursos presenciales y online para aprender sobre finanzas personales, consejos sobre cómo administrar el dinero, que puedes tomar como primer acercamiento y, posteriormente, profundizar en temas específicos para especializarte.
El diplomado en educación financiera que imparte Condusef, es una opción recomendable para dar los primeros pasos en la ampliación de habilidades necesarias para tener un manejo más eficiente del dinero, así como el conocimiento de los servicios y productos financieros de los que puedes apoyarte para conseguir tus metas.
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